勞動基金轉虧為盈 該額外自提嗎?好處有哪些?5評估指標一次看

勞動基金轉虧為盈 該額外自提嗎?好處有哪些?5評估指標一次看

從臺股去年封紅盤加上截至去年11月績效平均來算,估計在今年3月每個勞工可進帳3.2萬元。聯合報系資料照片/記者許正宏攝影

全球金融市場、地緣政治風險動盪之際,政府勞動基金投資反虧爲盈,估計2024年3月每個勞工可進帳3.2萬元。你該跟百萬勞工一樣額外自提嗎?好處有哪些?

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勞動基金運用局1月2日公佈最新勞動基金績效,截至去年11月底,勞動基金規模達到6兆292億元,到11月底評價後收益爲6066.7億元,收益率10.82%,單月收益數爲1827.9億元,全球金融市場震盪走升,收復近3個月回吐、由虧轉盈。

其中,新制勞退基金規模爲3兆9573億元,收益率10.58%;舊制勞退基金規模爲9940億元,收益率12.66%;勞保基金規模爲8601億元,收益率12.31%;就保基金規模爲1643億元,收益率 2.46%;勞職保基金規模爲367億元,收益率1.37%; 積欠工資墊償基金規模爲168億元,收益率 5.78%。

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另受衛生福利部委託管理的國民年金保險基金規模爲5118億元,收益率爲12.27%;受農業部委託管理的農民退休基金規模爲136億元,收益率爲11.23%。

回溯往年績效,新制勞退績效最差的是2022年遭逢股債雙殺,收益數爲負2280.3億元,收益率爲負6.67%,平均每位勞工要虧損1.83萬元,爲歷年來勞工虧損最慘的一次。2023年新制勞退基金績效則有機會創歷史新高,估算3月分紅,每位勞工可望進帳3.2萬元。

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目前臺股表現萬七上看萬八,《遠見》攤開投資月報,新舊制勞退基金有六至七成集中投資在電子產業股,超過11%投資金融保險股,另有7%是指數型基金ETF,1%至3%不等資金分散在塑化、食品工業及水泥等傳產業。勞保基金大致投資輪廓亦同,只是在金融保險類別的比例稍增,也有約2%資金投資在貿易百貨類股。

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勞動基金11月績效表。圖/勞動基金運用局提供

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除了多元分散佈局於國內、外股票,爲了勞工退休經濟生活保障,政府基金另有多元投資在債券及另類資產上頭。

根據勞動基金運用局說明,去年11月全球經濟指標及通貨膨脹紛紛出現趨緩,強化市場對各主要央行終止升息循環的預期,美國債券殖利率回跌,加上以巴衝突未進一步擴大,原油價格回穩,全球股票及債券市場在經歷連續3個月下跌後,均呈現上揚走勢。

就長期投資績效來看,整體勞動基金近10年多(102~112.11)平均收益率爲5.03%,國保基金近10年(102~112.11)平均收益率爲5.38%,長期投資績效穩健。

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勞動部提供

《勞工退休金條例》明定,僱主應按月提繳不低於勞工每月工資6%的退休金,儲存於勞工保險局所設立的勞工退休金個人專戶,勞工亦可相對最高自提6%,存入個人專戶。當勞工年滿60歲時即可申請領回,如暫時不領回,可繼續累積專戶內退休金,並享有不低於2年定期存款利率的收益保障。

不少專家學者一直呼籲勞工增加自提比率,勞動部更強調,自提的退休金等到請領退休金時,絕對「保本、保息、保證領回」,有以下五大好處:

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一、每年享有投資收益分紅

二、無痛儲蓄,累積老本。只要向僱主提出申請,就可以連同僱主強制提繳的部分,每月定期提撥一同從薪資里扣除存到個人專戶。

三、提繳率1%至6%,提撥比率可自行決定,也可隨時決定停繳,如果提好提滿,每月加僱主提撥就是12%。

四、聰明節稅。

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假設勞工每月工作薪資3萬6000元,選擇自願提繳6%,每年度可以省下1307元的的所得稅。這是因爲,除了累積退休儲蓄外,當年度自願提繳的退休金,會從個人所得總額扣除。

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五、財富加倍。

根據試算,假設勞工每月工資總額3萬6000元,提繳年資35年,每月除了僱主提繳的退休金,還自願提繳6%,長期下來可累積一筆可觀退休金。以勞退新制計算,65歲可月領2萬828元,選擇一次領則可領到376萬4973元。皆是僅有僱主提繳,月領1萬414元、一次領188萬2487元的兩倍。

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截至去年10月底最新統計,有754萬8860人提繳,其中就有105.8萬多名勞工選擇額外自提退休金,佔比爲14.02%,相較去年全年的98.4萬餘人、佔比13.28%,人數明顯增加。

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勞工如有自提意願或想查詢自己的退休金,可透過僱主向勞保局申報,並可由僱主代爲向勞保局繳納自提金額,亦可透過自然人憑證、勞動保障卡、健保卡卡號+設籍戶口名簿戶號、至各地辦事處臨櫃查詢等方式,查詢勞工退休金提繳情形。

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勞動部提供

(本文出自2024.01.02《遠見》網站,未經同意禁止轉載。)

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